馬來西亞媳婦在台灣的生活

薪水少, 也可以成功嗎?

薪水的多少和擁有的財富並沒有直接的關係, 很多人會因薪水的增加, 反而開銷也跟著增加, 甚至更多, 因此才會說薪水的多寡和財富沒有直接關係。從薪水中能夠存下多少錢, 才是你日後財富的關鍵。大部分的人, 領到薪水, 就會迫不及待的把錢給花掉, 這等於是把錢給別人, 每月都是月光族, 根本沒剩多少錢, 留給自己, 又怎能累積財富呢? 理財最重要的一環就是學著先付錢給自己, 將至少薪水的5%金額(假設薪水30000, 5%就是約1500)每月自動轉入儲蓄戶頭, 一年後戶頭內就有18000。若再將這筆錢拿去投資報酬率8%的金融商品, 一年後就有19440, 多了1440元, 兩年後, 就有20995, 多了1555元, 這就是複利的效果。時間越長, 複利的效果越大, 這也是為甚麼越早投資, 時間越長, 雪球滾的越大, 財富累積的速度也越快。

如何先付錢給自己?

自動化讓每月的薪水預留一部分給自己。如何辦到呢? 一些銀行有提供子帳戶的功能, 如玉山銀行, 可以在每月薪資轉入後, 按照提供的比例(如圖一), 匯入各子帳戶中, 原帳戶所顯示的金額就不會出現各子帳戶的金額(如何管理每月的薪水-子帳戶幫你支配每月薪水), 這樣大家就會因為看到的錢不多, 而不會肆意的花費。

圖一 截圖至CMoney

學會怎樣先付錢給自己後, 開源節流則是讓自己可以快速累積財富的方法。

如何開源?

為自己開啟副業、兼差或做所謂的斜槓青年。 現今網路時代, 透過網路賺錢也是一種方法, 下面是跟大家介紹可以透過網路, 賺取額外收入的方法。

1. 低階無門檻的方法-->填問卷及點新聞廣告賺錢-->Toluna(2019年網路賺錢秘笈-Toluna填問卷也可賺錢喔!)、喜閱(2018年網路賺錢秘笈-喜閱HELLO READ 手機賺錢APPS, 看文章、看影片也能賺錢喔!)及Surveyon等。

2. 網路上開店賣東西

3. 聯盟行銷

如何節流?

1. 利用現金回扣平台, 網路買東西又有回扣, 如:Shopback(花錢同時也能省錢-現金回饋平台(Shopback)和line point點數回饋平台(line), 讓你邊購物邊省錢)或line。

2. 將家裡沒用到的東西, 放在網路上賣, 像我就在網路上賣二手書, 多少賺一點。

3. 使用信用卡消費, 也可以賺點回扣, 若喜歡網購, 就選擇針對網購族的信用卡, 可以一邊消費一邊又有回扣, 這些回扣累積下來, 其時也是筆不小的數目。

3. 存六個月的緊急預備金

為甚麼要存六個月的緊急預備金?

統計顯示, 台灣離職後須要至少六個月的空窗期後, 才找到下一份工作, 緊急預備金的作用是當你突然無法工作, 此預備金就可以派上用場, 不會影響你的投資計劃。如果沒有緊急預備金, 可能在須要用錢時, 股票或者其他的投資工具正好在低檔時, 因急需用錢, 而被逼換現, 這可能造成你認賠出場, 而打亂了原本的投資布局, 因此,緊急預備金確實有其重要性。另外, 緊急預備金一定是要能立即變現的, 將這筆錢做為定存或活存, 是最適當的。當你擁有六個月的緊急預備金後, 在進行投資就比較無後顧之憂, 不會因為急需用錢, 而將正在低價的股票賣掉, 而造成損失。

要準備多少呢?

兩種方法: 1. 目前月薪X6

          2. 每月基本開銷X6

一定要存6個月嗎?

不一定。看你的能力。有些人也可以存7,8,9個月或更高, 但至少要存6個月。

4. 購買保險

為甚麼要買保險?

這裡的保險是指醫療險、殘撫險或意外險等, 並不是儲蓄險或投資型保單。人永遠不知道意外甚麼時候發生, 當意外(可能是生病或發生嚴重意外無法工作等事件)發生時, 龐大的費用從哪裡來?保險的功用就是靠著轉嫁風險, 讓我們可能會遇到的風險, 轉嫁給保險公司,這樣才不會影響你的投資計劃。

投資型保單是否有足夠保障?

投資型保單顧名思義, 是以投資為主, 保險則是附屬的配套, 因此保額其實是明顯不足的。

5. 投資理財自動化

接下來的步驟, 就是讓投資理財變成無腦的自動化, 為甚麼呢? 人是惰性動物, 如果理財的過程很複雜且耗時, 容易讓人中途就放棄, 因此, 理財自動化可以避免人為的因素, 而造成理財的終止。

如何讓理財自動化?

1.將每月的薪水利用子帳戶(無腦理財-子帳戶幫你每月自動化管理你的薪水, 擺脫成為月光族 )預先留下來。

2.制訂一個系統性的理財階段, 如: 開源節流存第一筆緊急預備金 --> 買保險 --> 投資, 按照自己制訂的步驟, 一步一步慢慢達成。

3.制訂你自己的投資組合, 定期定額投資, 並設定成自動化扣款。

4.每年的其中一天來再平衡你的投資組合, 可設鬧鐘提醒。

要投資甚麼?

股票、基金、ETF、債劵、選擇權或其他金融產品等。但對於新手, 建議以投資ETF開始。