年將至, 是否想轉職呢? 萬物皆漲, 就是薪水不漲。等老闆加薪, 求人不如求己。那麼該如何為自己的未來打算呢? 投資是窮人脫貧的機會。 有人會說不是富人才有本錢投資嗎? 其實不然, 窮人才更須要投資, 富人的資金大, 只要做定存, 就可以靠利息過活; 但窮人因本金少, 定存下來, 利息可能才幾十幾百塊, 根本少得可憐, 又怎麼能維持生計呢? 所以,理財是你擺脫貧窮的機會。
對於投資新手, 要如何開始理財投資呢? 以下是邁向財富自由的五步驟:
1. 學習存下至少5%的薪水-先付錢給自己 |
薪水少, 也可以成功嗎? 薪水的多少和擁有的財富並沒有直接的關係, 很多人會因薪水的增加, 反而開銷也跟著增加, 甚至更多, 因此才會說薪水的多寡和財富沒有直接關係。從薪水中能夠存下多少錢, 才是你日後財富的關鍵。大部分的人, 領到薪水, 就會迫不及待的把錢給花掉, 這等於是把錢給別人, 每月都是月光族, 根本沒剩多少錢, 留給自己, 又怎能累積財富呢? 理財最重要的一環就是學著先付錢給自己, 將至少薪水的5%金額(假設薪水30000, 5%就是約1500)每月自動轉入儲蓄戶頭, 一年後戶頭內就有18000。若再將這筆錢拿去投資報酬率8%的金融商品, 一年後就有19440, 多了1440元, 兩年後, 就有20995, 多了1555元, 這就是複利的效果。時間越長, 複利的效果越大, 這也是為甚麼越早投資, 時間越長, 雪球滾的越大, 財富累積的速度也越快。 如何先付錢給自己? 自動化讓每月的薪水預留一部分給自己。如何辦到呢? 一些銀行有提供子帳戶的功能, 如玉山銀行, 可以在每月薪資轉入後, 按照提供的比例(如圖一), 匯入各子帳戶中, 原帳戶所顯示的金額就不會出現各子帳戶的金額(如何管理每月的薪水-子帳戶幫你支配每月薪水), 這樣大家就會因為看到的錢不多, 而不會肆意的花費。 圖一 截圖至CMoney |
2. 開源節流 |
學會怎樣先付錢給自己後, 開源節流則是讓自己可以快速累積財富的方法。 如何開源? 為自己開啟副業、兼差或做所謂的斜槓青年。 現今網路時代, 透過網路賺錢也是一種方法, 下面是跟大家介紹可以透過網路, 賺取額外收入的方法。 1. 低階無門檻的方法-->填問卷及點新聞廣告賺錢-->Toluna(2019年網路賺錢秘笈-Toluna填問卷也可賺錢喔!)、喜閱(2018年網路賺錢秘笈-喜閱HELLO READ 手機賺錢APPS, 看文章、看影片也能賺錢喔!)及Surveyon等。 2. 網路上開店賣東西 3. 聯盟行銷 如何節流? 1. 利用現金回扣平台, 網路買東西又有回扣, 如:Shopback(花錢同時也能省錢-現金回饋平台(Shopback)和line point點數回饋平台(line), 讓你邊購物邊省錢)或line。 2. 將家裡沒用到的東西, 放在網路上賣, 像我就在網路上賣二手書, 多少賺一點。 3. 使用信用卡消費, 也可以賺點回扣, 若喜歡網購, 就選擇針對網購族的信用卡, 可以一邊消費一邊又有回扣, 這些回扣累積下來, 其時也是筆不小的數目。 |
3. 存六個月的緊急預備金 |
為甚麼要存六個月的緊急預備金? 統計顯示, 台灣離職後須要至少六個月的空窗期後, 才找到下一份工作, 緊急預備金的作用是當你突然無法工作, 此預備金就可以派上用場, 不會影響你的投資計劃。如果沒有緊急預備金, 可能在須要用錢時, 股票或者其他的投資工具正好在低檔時, 因急需用錢, 而被逼換現, 這可能造成你認賠出場, 而打亂了原本的投資布局, 因此,緊急預備金確實有其重要性。另外, 緊急預備金一定是要能立即變現的, 將這筆錢做為定存或活存, 是最適當的。當你擁有六個月的緊急預備金後, 在進行投資就比較無後顧之憂, 不會因為急需用錢, 而將正在低價的股票賣掉, 而造成損失。 要準備多少呢? 兩種方法: 1. 目前月薪X6 2. 每月基本開銷X6 一定要存6個月嗎? 不一定。看你的能力。有些人也可以存7,8,9個月或更高, 但至少要存6個月。 |
4. 購買保險 |
為甚麼要買保險? 這裡的保險是指醫療險、殘撫險或意外險等, 並不是儲蓄險或投資型保單。人永遠不知道意外甚麼時候發生, 當意外(可能是生病或發生嚴重意外無法工作等事件)發生時, 龐大的費用從哪裡來?保險的功用就是靠著轉嫁風險, 讓我們可能會遇到的風險, 轉嫁給保險公司,這樣才不會影響你的投資計劃。 投資型保單是否有足夠保障? 投資型保單顧名思義, 是以投資為主, 保險則是附屬的配套, 因此保額其實是明顯不足的。 |
5. 投資理財自動化 |
接下來的步驟, 就是讓投資理財變成無腦的自動化, 為甚麼呢? 人是惰性動物, 如果理財的過程很複雜且耗時, 容易讓人中途就放棄, 因此, 理財自動化可以避免人為的因素, 而造成理財的終止。 如何讓理財自動化? 1.將每月的薪水利用子帳戶(無腦理財-子帳戶幫你每月自動化管理你的薪水, 擺脫成為月光族 )預先留下來。 2.制訂一個系統性的理財階段, 如: 開源節流存第一筆緊急預備金 --> 買保險 --> 投資, 按照自己制訂的步驟, 一步一步慢慢達成。 3.制訂你自己的投資組合, 定期定額投資, 並設定成自動化扣款。 4.每年的其中一天來再平衡你的投資組合, 可設鬧鐘提醒。 要投資甚麼? 股票、基金、ETF、債劵、選擇權或其他金融產品等。但對於新手, 建議以投資ETF開始。 |
另外, 當你還在存六個月的緊急預備金時, 建議買一些財經雜誌或書籍來投資你的投資思維, 這樣如果之後投資遇到狀況時, 才可以自己判斷是否要進場或退場。
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