馬來西亞媳婦在台灣的生活

  剛開始投資的朋友, 甚麼樣的投資商品最適合自己呢? 股票、基金、ETF、債劵、選擇權還是房地產呢?關於這個問題, 可能需要從風險和報酬說起。風險和報酬是正相關的, 風險越高, 報酬越高; 風險越低, 相對的報酬也不會太高。

  什麼樣的金融商品是屬於高風險的呢?風險低的商品又有哪一些?股票期貨及房地產是屬於高風險的, 而ETF, 債劵, 定存則是屬於低風險的金融商品 。那麼我們該如何選擇呢? 你可以去金融機構如銀行, 劵商等, 做風險評估之後, 就可以知道自己能夠承受風險的程度, 金融機構相關人員會依照你的風險程度, 建議你投資適合你的金融商品 。 但如果你是很懶惰的人, 不愛做太多研究的人, 建議你就投資ETF吧!

甚麼是ETF?

ETF又叫指數股票型基金, 追蹤某一指數表現的共同基金, 投資組合由追蹤指數的成分股組成, 所以你買一個ETF, 就類似基金買進一籃子的標的, 但他和基金不同的是, 它可以在股票市場交易, 因此除了買賣非常方便外, 手續費和管理費都較基金低很多。例如:台灣50是依據追蹤台灣市值最大的前50間公司, 所以如果你買了台灣50, 就等於擁有了台灣前50大公司的股票, 而且它像一般的股票有配息的喔!

投資ETF的好處

1. 包含一籃子的股票, 比起投資單一公司的股票, 風險極度分散。

2. 額外費用較基金低(表一)。

3. 被動式投資,因此沒有選股的煩惱, 不用花太多時間研究, 故非常適合懶人或投資經驗不足的新手。

4. 不需太多的金額就可以買到一籃子的公司的股票。

表一 ETF (指數股票型基金)和基金的費用比較圖

ETF和一般基金有何差別?

1. ETF為被動式投資, 如台灣50會在每季調整持股內容,表現不好的公司會自然的被剔除50大公司之外, 再加入新的公司, 不是由人去主動操作, 因此, 績效和大盤較接近, 甚至一樣, 也避免了人為選錯股的風險。

2.ETF費用較基金低。 

3.ETF透明度較高, 不像基金, 比較無法了解投資組合是怎麼選出的, 以及無法掌控基金經理人選股的頻率。基金經理人可能為了基金績效好看, 頻繁進出市場, 這樣所衍生出的費用(頻繁交易基金投資組合內的股票, 會有手續費及交易費), 是無法從帳面上看出來的。

4.ETF交易非常方便, 類似股票, 直接做買賣, 買賣的價格以買賣當時所呈現的價格為準; 但基金並不是以當天計算, 通常境內基金會以贖回隔天的淨值計算，而境外基金則是以贖回當天的淨值計算, 這樣會發現買賣的報酬率和當天看到的會有落差, 造成無法掌控買賣的時間點。

5.ETF贖回時間較短, ETF約兩個工作天就可以領到款項, 基金則須約3-10個工作天才能領到款項。

基於以上原因, 所以建議投資新手可以選擇ETF, 不管是掌控型透明度及風險性, 都較基金好。

那麼有哪些推薦的ETF嗎?

若你是投資台股, 建議可以投資元大台灣50(0050)及元大高股息ETF(0056), 前者是投資台灣前50大的公司, 後者則是從台灣50指數和中型指數100內的成分股內, 挑選一年預測為現金殖利率最高的30支成分股。

至於美股方面, 選擇較多, 如:VTI, VOO, VXUS等。如果大家有興趣投資美股, 請期待我的下一篇文章, 謝謝!